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P2P备案摸底:北上广深进度慢 大限要延期?

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网贷之家讯 2017年底,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下文简称57号文),通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

时至今日(3月6日),按57号文约定的网贷平台备案期限已经临近,全国各地网贷平台和监管部门正如荼开展备案登记及相关工作,但近期根据多方反馈,各地工作进度出现明显的差异;网贷发达地区还依然面临着违规资产难以剥离的老大难问题,对此,不少从业者认为网贷的整改、备案工作可能会延期。

小地方平台少 备案工作领跑

据网贷之家了解,不少地方在备案及相关工作的具体安排上,要求网贷平台的整改验收材料、备案申请材料一起提交至所在地监管部门。

如上海市日前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》提出要做好备案衔接工作。要求网贷机构在3月底前完成规范整改、及时提交整改完成情况报告及相关备案登记申请材料(个别情况最迟4月底),提交的材料就包括:律师事务所出具的网络借贷信息中介机构合规经营情况法律意见书、会计师事务所出具的网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告等。

梳理各地方的备案细则,原则上都要求金融管理部门对合规类网贷机构的备案登记申请予以受理,前提是先验收合格,再进行备案。但实际操作上,不止一个地方将整改验收、备案申请工作的材料一并提交,两项工作同步进行。

据网贷之家了解,中部地区某地级市监管部门,已经完成了对网贷平台的初步验收工作。该地区的某地级市日前已下发《关于做好我市P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,明确2018年2月各网贷机构应在规定时间携带各项材料去市整改办申请验收。

据上述地区平台介绍,该地区也一并上交了法律意见书和专项审计报告,监管部门还对网贷机构进行全覆盖现场检查,手段包括核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段。上述平台高管表示,现在只等省金融办的验收复核及备案。

不仅是上述地区,厦门自2月7日起开始接受各网贷平台验收申请;福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东某地级市也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。

从各地情况反馈看,非北上广深浙等网贷发达地区,网贷平台整改验收工作节奏明显更快。

北上深浙时间紧 律师:可能延期!

“蛮多平台的相关工作开展的比较晚,时间上预计最终监管部门可能会放宽点吧。”上海一位参与网贷平台法律意见书制作的互联网金融行业律师表示。该律师观察其所在团队服务的多家网贷平台,认为有一半不能按期完成整改验收材料的准备工作。

上海另一家头部平台,表示时间上的要求也很紧,而目前正在出具法律意见书和专项审计报告阶段。该平台高管表示近期平台工作人员也在加班加点。

在北上广等网贷发达地区中,根据目前了解的信息,广东省(不含深圳)部分地区的备案及相关工作进展也较快。据了解,广州市相关监管部门将在2018年3月10日后开始受理网贷机构的验收申请,当地网贷机构应在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请和材料,目前,当地的几家网贷平台表示正在准备相关材料。

不过,广州地区一位平台高管表示,近期其平台还在违规资产上做相关整改工作,“还在解决大额问题,备案工作还是会按监管部门的进度进行。”

浙江地区,当地从业者表示,“对验收没有统一的说法,当地主流平台也都在整改资产端,基本不能按期整改完成。”对此,该从业者也预计网贷平台的备案及相关工作会延期。

57号文中提到,对于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上线规定,相应存量业务没有化解完成的机构不得备案登记。

根据多地从业者的反馈情况,目前仍然有很多平台在对违规资产端进行整改,尤其是网贷行业的代表性平台。“全行业的备案进度,都是卡在这个难题上了。”上述平台高管表示。

此外,深圳、北京地区,在网贷的备案及相关工作上,多个平台表示“暂没有说法出来。”

不像上海等地区出台了《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》,不少地区还未出台相关办法对提交材料、时间节点等问题进行细化安排,很多平台还在等待监管部门进一步指示。

此外,现实中网贷平台违规业务的处置情况和57号文的规定相冲突,更为不少网贷平台增加了变数。(网贷之家 文/昏晓)


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